12萬元存款的投資組合

　　理財師名片： 高陳平(招商銀行福州古田支行CFP國際金融理財師)

　　剛結(jié)婚的林先生26歲，在銀行工作，月收入4000元，年終獎大約為3萬元，工作3年。其太太吳小姐在郵政系統(tǒng)工作，與林先生同歲，稅后月收入在2500元左右，年終獎1萬元，公積金每人600元/月。于去年購買一套110平方米價值55萬元的新房，目前月供2368.7元。結(jié)婚后獲得一筆大約有15萬元的資金。目前兩人生活月支出4000元左右，主要是購物消費，準(zhǔn)備貸款購買�？怂勾蠹s12萬元。

　　理財分析

　　高陳平認(rèn)為，1。兩人職業(yè)都比較穩(wěn)定，因此收入也比較穩(wěn)定，月收入在6500元，年終獎4萬元，同時兩人公積金每年能支取14400元�？鄢�2368元的月供，月消費4000元，基本無節(jié)余接近“月光”。

　　理財建議

　　1、兩人理財?shù)闹攸c是“節(jié)流”，由于生活消費習(xí)慣不可能在較短的時間內(nèi)改變，建議可先從月支出4000元，調(diào)整為3500元，經(jīng)過半年后再調(diào)整到3000元，最終爭取能達(dá)到扣除按揭支出后月收入的50%作為儲蓄或投資，將節(jié)余的資金可作為基金的定投，每月基金定投1500元是必要的。

　　2。推遲購車的計劃，尤其是貸款購車。

　　如果現(xiàn)在就準(zhǔn)備購車，經(jīng)過測算，林先生夫婦至少要在車上多花費10000元，這對于他們將是一筆不小的負(fù)擔(dān)。

　　如果能將這筆開支轉(zhuǎn)為投資，每月定投基金3000元，假設(shè)基金的投資回報率每年為5%，3年后這筆投資的總收益為32260元，到時可能是小寶寶出現(xiàn)的時候，可作為一筆不小的準(zhǔn)備金。

　　3。目前手中15萬元存款的投資建議：

　　由于兩人均較為年輕，抗風(fēng)險能力較強，在目前存款利率低，又擔(dān)心今后通脹上漲的情況下，我個人建議留足6個月的生活支出3萬元，其余的12萬元，可以分別配置基金和股票，因為目前是長期分次購買股票和基金的較好時點，尤其是如果滬深股市出現(xiàn)中期調(diào)整行情將是戰(zhàn)略購入的良機。

　　4。記住每年按時從公積金賬戶中提取公積金，還貸也可，投資也可，總之不要存在里邊當(dāng)通知存款就好！